Trong khi thanh toán điện tử đang ngày càng phổ biến trên khắp châu Âu, Hy Lạp vẫn giữ một đặc điểm khá riêng: tiền mặt tiếp tục đóng vai trò rất lớn trong các giao dịch hàng ngày.
Theo một khảo sát của European Central Bank (ECB) được Kathimerini dẫn lại, Hy Lạp hiện là quốc gia có tỷ lệ doanh nghiệp chấp nhận tiền mặt cao nhất trong khu vực đồng euro.
Cụ thể, 99% doanh nghiệp tại Hy Lạp vẫn chấp nhận tiền mặt từ khách hàng, cao hơn đáng kể mức trung bình 92% của toàn khu vực đồng euro. Trong lĩnh vực nhà hàng, quán bar và cà phê, tỷ lệ này vẫn lên tới 93%.
Con số này cho thấy một điều khá thú vị: dù hệ thống thanh toán điện tử của Hy Lạp đã phát triển nhanh, tiền mặt vẫn là một phần quan trọng trong đời sống kinh tế của quốc gia này.
Hy Lạp là quốc gia sử dụng tiền mặt nhiều nhất trong khu vực đồng euro?
Theo khảo sát ECB được công bố mới nhất, 99% doanh nghiệp Hy Lạp được khảo sát chấp nhận tiền mặt, tăng so với khảo sát trước đó vào năm 2024.
Trong khi đó, mức trung bình của khu vực đồng euro là 92%.
Sự khác biệt giữa các quốc gia cũng khá rõ rệt. Cyprus chỉ có khoảng 76% doanh nghiệp chấp nhận tiền mặt, trong khi Belgium ở mức 81%.
Đáng chú ý, ngay cả khi các phương thức thanh toán kỹ thuật số tiếp tục phát triển, một bộ phận đáng kể doanh nghiệp Hy Lạp vẫn coi tiền mặt là phương tiện thanh toán có tính ổn định và dễ sử dụng.
Khảo sát cũng cho thấy 23% doanh nghiệp Hy Lạp cho biết họ có thể ngừng chấp nhận tiền mặt trong vòng 5 năm tới. Đây là tỷ lệ cao thứ hai trong khu vực đồng euro, chỉ sau Cyprus với 51%.
Điều này cho thấy thị trường đang đứng giữa hai xu hướng:
Tiền mặt vẫn phổ biến – nhưng quá trình chuyển đổi sang thanh toán điện tử đang diễn ra.
Nhưng Hy Lạp không hề đứng ngoài làn sóng thanh toán số
Việc tiền mặt vẫn phổ biến không đồng nghĩa Hy Lạp chậm số hóa.
Ngược lại, dữ liệu của Bank of Greece cho thấy thanh toán bằng thẻ đã tăng mạnh trong những năm gần đây.
Đến tháng 12/2025, Hy Lạp có khoảng 22,9 triệu thẻ thanh toán đang hoạt động, tăng 12% so với cùng kỳ năm trước.
Trong đó:
- Thẻ ghi nợ đạt 19,5 triệu, tăng 13%.
- Thẻ tín dụng đạt 3,3 triệu, tăng 4%.
- Thẻ trả trước đạt 2,8 triệu, tăng tới 70%.
Trong cả năm 2025, tổng số giao dịch bằng thẻ đạt khoảng 2,7 tỷ giao dịch, tăng 10%, với tổng giá trị khoảng 119,5 tỷ EUR, tăng 6% so với năm 2024.
Như vậy, hai thực tế đang tồn tại song song:
Người dân và doanh nghiệp vẫn sử dụng tiền mặt rộng rãi, nhưng thanh toán điện tử cũng đang mở rộng với tốc độ đáng kể.
Một thị trường đang thay đổi thói quen thanh toán
Khảo sát của ECB cho thấy người tiêu dùng trên toàn khu vực eurozone ngày càng có xu hướng sử dụng thanh toán không tiền mặt.
Trong khảo sát năm 2024, tiền mặt vẫn chiếm 52% số giao dịch tại điểm bán (POS) trên toàn khu vực đồng euro, nhưng tỷ lệ này đã giảm so với những năm trước.
Đối với Hy Lạp, một điểm đáng chú ý là 50% người được khảo sát cho biết họ thích sử dụng tiền mặt khi chuyển tiền cho bạn bè hoặc người thân, cao hơn đáng kể so với nhiều quốc gia Tây Âu.
ECB cũng ghi nhận rằng người tiêu dùng thường đánh giá tiền mặt có lợi thế về khả năng kiểm soát chi tiêu và quyền riêng tư, trong khi thẻ và các hình thức thanh toán điện tử thường được đánh giá cao về tốc độ và sự thuận tiện.
Điều này giúp giải thích vì sao tiền mặt vẫn có vị trí rất lớn tại Hy Lạp, ngay cả khi hệ sinh thái thanh toán số đang phát triển.
Thanh toán điện tử cũng đang trở thành một phần của hoạt động kinh tế
Một thay đổi đáng chú ý khác là hệ thống thanh toán tức thời.
Bank of Greece đã triển khai instant payments, cho phép thực hiện một số giao dịch với giá trị lên tới 100.000 EUR cho mỗi giao dịch trong các hoạt động đủ điều kiện tại ngân hàng.
Trong khi đó, theo Bank of Greece, tăng trưởng tín dụng đối với khu vực tư nhân đạt 7,4% vào tháng 5/2026, còn tổng tiền gửi tăng trưởng 8,1% so với cùng kỳ. Đến tháng 6/2026, tốc độ tăng tín dụng của nền kinh tế tăng lên 5,0%, trong khi tổng tiền gửi tăng 8,8%.
Những dữ liệu này cho thấy bên dưới thói quen sử dụng tiền mặt, hệ thống tài chính Hy Lạp đang tiếp tục số hóa và mở rộng.
Điều này có ý nghĩa gì với nhà đầu tư quốc tế?
Đối với một nhà đầu tư nước ngoài, câu chuyện tiền mặt có thể nghe có vẻ rất đời thường.
Nhưng thực tế, nó phản ánh một đặc điểm quan trọng của thị trường:
Hy Lạp đang trong quá trình chuyển đổi, chứ chưa hoàn toàn thay đổi cấu trúc thanh toán truyền thống.
Điều này có thể nhìn thấy ở nhiều cấp độ:
Tiền mặt vẫn rất phổ biến trong tiêu dùng hàng ngày.
Thẻ và thanh toán điện tử đang tăng nhanh.
Ngân hàng đang mở rộng tín dụng và tiền gửi.
Thanh toán tức thời đang được triển khai.
Nói cách khác, Hy Lạp đang hình thành một hệ sinh thái tài chính kết hợp giữa truyền thống và công nghệ.
Đối với nhà đầu tư quốc tế, điều quan trọng không phải là Hy Lạp sử dụng tiền mặt nhiều hay ít, mà là thị trường đang phát triển theo hướng nào và hệ thống tài chính có thể hỗ trợ các hoạt động đầu tư, kinh doanh và bất động sản ra sao.
Bất động sản cũng là một phần của quá trình thay đổi này
Khi nền kinh tế ngày càng số hóa, các giao dịch bất động sản và hoạt động tài chính liên quan cũng ngày càng đòi hỏi tính minh bạch và khả năng truy xuất nguồn tiền.
Đối với nhà đầu tư nước ngoài, điều này đặc biệt quan trọng.
Một giao dịch bất động sản có giá trị lớn không chỉ cần chứng minh khả năng tài chính, mà còn phải có nguồn tiền rõ ràng, hồ sơ ngân hàng phù hợp và chứng từ đầy đủ.
Đây là một phần ngày càng quan trọng trong các giao dịch xuyên biên giới và quá trình thẩm định nhà đầu tư.
Vì vậy, khi tham gia thị trường Hy Lạp, nhà đầu tư nên nhìn hệ thống ngân hàng và thanh toán như một phần của hạ tầng đầu tư, thay vì chỉ xem đó là công cụ phục vụ giao dịch hàng ngày.
Golden Visa Hy Lạp: Kết hợp giữa quyền cư trú và tài sản
Đối với những nhà đầu tư đang tìm kiếm một lộ trình cư trú tại châu Âu, Golden Visa Hy Lạp là một trong những chương trình đáng chú ý.
Chương trình cho phép nhà đầu tư ngoài EU tiếp cận quyền cư trú tại Hy Lạp thông qua các hình thức đầu tư đủ điều kiện theo quy định hiện hành.
Điểm đáng quan tâm là Golden Visa Hy Lạp không chỉ liên quan đến quyền cư trú.
Nhà đầu tư còn có thể xem xét khoản đầu tư dựa trên:
- Giá trị tài sản;
- Vị trí;
- Khả năng khai thác cho thuê;
- Nhu cầu nhà ở;
- Hạ tầng;
- Tiềm năng tăng trưởng dài hạn.
Với một thị trường đang tiếp tục phát triển về ngân hàng, thanh toán điện tử, tín dụng và bất động sản, việc lựa chọn đúng tài sản và chuẩn bị hồ sơ tài chính minh bạch ngay từ đầu trở nên đặc biệt quan trọng.
Nhìn Golden Visa từ góc độ đầu tư dài hạn
Tại Casa Seguro Capital, chúng tôi không nhìn Golden Visa đơn thuần là một chương trình cư trú.
Một chiến lược đầu tư tốt cần được đánh giá từ nhiều lớp:
Nền kinh tế → hệ thống tài chính → thị trường bất động sản → tài sản cụ thể → khả năng khai thác → mục tiêu cư trú.
Việc người Hy Lạp vẫn sử dụng tiền mặt rộng rãi chỉ là một lát cắt nhỏ của nền kinh tế.
Phía sau đó là một hệ thống ngân hàng đang tăng trưởng tín dụng, lượng tiền gửi mở rộng và thanh toán điện tử ngày càng phát triển.
Đối với nhà đầu tư quốc tế, đây là một thị trường đang thay đổi từng bước.
Và khi lựa chọn một tài sản tại Hy Lạp, điều quan trọng không chỉ là “tài sản có giá bao nhiêu?”, mà còn là:
Tài sản đó nằm ở đâu?
Nhu cầu thực tế như thế nào?
Khả năng khai thác ra sao?
Hạ tầng tài chính và thanh toán hỗ trợ thế nào?
Và khoản đầu tư có phù hợp với chiến lược cư trú dài hạn của gia đình hay không?
Casa Seguro Capital đồng hành cùng nhà đầu tư trong quá trình tìm hiểu Golden Visa Hy Lạp, lựa chọn tài sản và xây dựng chiến lược đầu tư – cư trú phù hợp với mục tiêu dài hạn.
